 |
EUR |
7.600 |
7.685 |
7.572 |
 |
RUB |
0.215 |
0.221 |
0.218 |
|
|
USD |
6.050 |
6.083 |
5.994 |
|
|
|
Виды документарных обязательств и терминология
Виды документарных обязательств и терминология
Документарный аккредитив – денежное обязательство банка, выставляемое на основании поручения его клиента-покупателя в пользу продавца. Банк, выдающий обязательство, должен произвести платеж продавцу или обеспечить осуществление платежа другим банком. Это обязательство является условным, поскольку его реализация связана с выполнением продавцом определенных требований (прежде всего с представлением в банк предусмотренных аккредитивом документов, подтверждающих выполнение всех его условий). Именно условность этого обязательства делает аккредитив расчетным инструментом, одновременно защищающим интересы покупателя и продавца. Продавец уверен в получении платежа после поставки товара, поскольку банк выплатит ему причитающуюся сумму против отгрузочных документов. Покупатель знает, что банк оплатит документы только в случае их соответствия условиям аккредитива, то есть после выполнения продавцом его обязательств по поставке.
Резервный аккредитив – особый вид аккредитива, который, как правило, является не платежным инструментом, а инструментом обеспечения исполнения обязательств клиента-заявителя перед его кредитором. Платежи по резервным аккредитивам производятся в случае неисполнения таких обязательств и, обычно, на основании простого требования кредитора об оплате. Можно сказать, что резервный аккредитив является документарным аккредитивом по форме и приближен к банковской гарантии по своей сути
Банковская гарантия – денежное обязательство банка-гаранта перед кредитором Заявителя за исполнение им своего обязательства в полном объеме или частично. Банковская гарантия, в отличие от аккредитива, обычно не требует предоставления в банк документов для подтверждения обоснованности платежа по гарантии. Гарантия, как правило, оплачивается против представления кредитором лишь требования о платеже. Банковская гарантия является инструментом обеспечения выполнения обязательств, тогда как аккредитив является инструментом платежа
Банк-эмитент – банк, выпустивший денежное обязательство в виде банковской гарантии или аккредитива и принявший на себя обязательство платить по нему против требования и/или документов бенефициара при соблюдении условий и в сроки, оговоренные в тексте обязательства.
Исполняющий банк – банк-эмитент или другой банк, уполномоченный банком-эмитентом произвести платеж по обязательству против требования и/или документов бенефициара при соблюдении условий обязательства.
Подтверждающий банк – банк, который на основании полномочий или просьбы банка-эмитента, взял на себя обязательство платить по аккредитиву или гарантии, в дополнение к обязательству банка-эмитента, если предусмотренные требования и/или документы бенефициара будут предоставлены в такой подтверждающий банк или любой другой исполняющий банк.
Заявитель – лицо, обращающееся в банк за получением банковской гарантии для обеспечения выполнения его договорных обязательств, или приказодатель по аккредитиву.
Бенефициар – лицо, указанное в тексте гарантии или аккредитива, имеющее право на представление в банк требований и/или документов по гарантии или аккредитиву, и, соответственно, имеющее право на получение платежей. Как правило, бенефициаром является кредитор, контрагент Заявителя, принимающий от него обеспечение исполнения обязательств в виде гарантии, либо платежный инструмент в виде аккредитива.
Гарантия платежа – вид банковской гарантии, используемый для обеспечения обязательств по оплате товаров и услуг. Как правило, гарантии платежа используются для получения коммерческого кредита. Продавец (бенефициар) соглашается на отсрочку платежа, если получение им такого платежа обеспечивается банковской гарантией. В случае, если покупатель (заявитель) не производит оплату в срок, продавец направляет в банк свое требование о платеже и получает требуемую сумму в пределах суммы гарантии.
Гарантия исполнения обязательств – вид банковской гарантии, используемый для обеспечения исполнения договорных обязательств по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг. Такая гарантия является, по сути, обеспечением оплаты поставщиком штрафных санкций в случае непоставки. В случае неисполнения поставщиком (заявителем) своих контрактных обязательств перед бенефициаром, последний может обратиться с требованием в банк для получения суммы штрафа за счет банковской гарантии. Обычно сумма подобной гарантии составляет фиксированный процент от суммы контрактных обязательств.
Тендерная гарантия – вид банковской гарантии, открываемой в пользу организатора тендера (бенефициара) для обеспечения обязательств участника тендера (заявителя) по подписанию договора на поставку товаров, выполнение работ, оказание услуг на условиях, указанных в тендерном предложении участника в случае победы такого участника в тендере. В случае, если участник тендера (заявитель) отозвал в период проведения тендера свое тендерное предложение, изменил условия предложения, или, в случае победы в тендере, отказался заключить контракт в соответствии со своим предложением, организатор тендера (бенефициар) обращается в банк для получения суммы штрафа за неисполнение обязательств за счет тендерной гарантии. Сумма тендерной гарантии, как правило, составляет определенный процент от суммы тендерного предложения участника. Обычно, банковская гарантия является одним из документов, которые участник тендера должен предоставить организатору тендера для проведения тендерной процедуры.
Гарантия авансового платежа – вид банковской гарантии, согласно которой банк обязуется выплатить покупателю (бенефициару) сумму авансового платежа в пользу продавца (или ее часть) в случае неисполнения или частичного неисполнения продавцом (заявителем) его контрактных обязательств по поставке товаров, выполнению работ, оказанию услуг.
Рамбурсные полномочия и рамбурсные обязательства. Зачастую банк-эмитент по аккредитиву дает исполняющему банку право обратиться к своему банку-корреспонденту для получения возмещения по аккредитиву. Такой банк корреспондент называется рамбурсирующим и указывается в условиях аккредитива. Банк-эмитент дает рамбурсирующему банку так называемые рамбурсные полномочия (см. Унифицированные правила для межбанковского рамбурсирования по документарным аккредитивам.). На практике это выглядит следующим образом. Исполняющий банк проверяет документы, и, если они соответствуют условиям аккредитива, обращается в оговоренный срок к рамбурсирующему банку с рамбурсным требованием, и, после получения средств, выплачивает их бенефициару. Несколько другой механизм рамбурсирования возникает при использовании рамбурсных обязательств. В этом случае рамбурсные полномочия как бы подтверждаются рамбурсирующим банком. Действуя на основании инструкций банка-эмитента, рамбурсирующий банк прямо говорит исполняющему банку, что он обязуется оплатить рамбурсное требование. Такое рамбурсное обязательство сходно с банковской гарантией. Оно может использоваться для получения подтверждения исполняющего банка в стране экспортера, когда размещение денежного покрытия там нежелательно.
|
|
|
|
