 |
EUR |
7.600 |
7.685 |
7.572 |
 |
RUB |
0.215 |
0.221 |
0.218 |
|
|
USD |
6.050 |
6.083 |
5.994 |
|
|
|
Факторинговое финансирование
Что такое факторинг:
Факторинг – комплекс услуг оказываемых Банком Клиенту, связанный с финансированием оборотного капитала Клиента, управлением его дебиторской задолженностью и минимизацией рисков в хозяйственной деятельности Клиента.
Факторинг – это не кредитование. Факторинг не требует какого-либо дополнительного обеспечения, так как обеспечением по факторингу выступают права требования к Покупателям, уступаемые Клиентом Банку при проведении факторинговых операций. Факторинг не приводит к изменениям в структуре пассива баланса Клиента, т.е. не изменяет величину обязательств Клиента перед контрагентами, а наоборот улучшает качество показателей финансового состояния компании за счет повышения ликвидности в целом.
Для кого необходим факторинг:
Прежде всего, факторинг необходим для компаний работающих на высоко конкурентных рынках товаров массового потребления, для компаний, стремящихся к росту объемов продаж, ликвидации кассовых разрывов и получению прогнозируемых денежных потоков.
Факторинг не требуется только тогда, когда компания прочно удерживает свое место на рынке, отгрузки товара осуществляет по предоплате и не стремится к расширению рынков сбыта.
Схема факторинга:
1. Клиент осуществляет отгрузку (поставку) товара Покупателям на условиях отсрочки платежа.
2. Уступка Клиентом Банку прав денежного требования к Покупателям.
3. Перечисление Банком Клиенту до 90% от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги.
4. Погашение Покупателями задолженности Клиента перед Банком.
5. Перечисление Банком Клиенту 10% – остатка от стоимости ранее поставленного товара.
Преимущества факторинга:
1. Получение оборотных средств, временно обездвиженных в дебиторской задолженности.
2. Отсутствие залога.
3. Возможность планирования денежных потоков.
4. Факторинг не приводит к изменению в структуре пассива.
5. Защита от финансовых рисков, связанных с отсрочкой платежа: ликвидного – риска несвоевременной оплаты поставок покупателями, кредитного – риска неуплаты поставок покупателями (в случае факторинга без регресса), валютного – риска изменения валютного курса на протяжении периода отсрочки платежа.
6. Администрирование дебиторской задолженности: банк регулярно предоставляет Клиенту отчеты о состоянии дебиторской задолженности.
Отличительные особенности факторинга:
| Факторинг | Кредит | Овердрафт |
Размер факторингового
финансирования
зависит от объемов
продаж | Кредит
предоставляется
на заранее
оговоренную сумму,
которая зависит
от размера залога | Лимит
по овердрафту
составляет
30 % от среднемесячных
чистых оборотов
Заемщика |
Факторинговое финансирование
погашается
Дебиторами Клиента | Кредит
погашается заемщиком | Овердрафт
погашается
заемщиком |
Факторинговое финансирование
предоставляется
на срок фактической
отсрочки платежа | Кредит
предоставляется
на фиксированный срок | Средства
по договору
овердрафта,
как правило,
предоставляются
на 1 месяц |
Факторинговое финансирование
предоставляется без обеспечения |
Кредит предоставляется
под залог |
Предоставляется без
обеспечения |
Факторинговое финансирование
осуществляется в день
предоставления
счета-фактуры в Банк | Для заключения
кредитного договора
необходимо каждый раз
оформлять пакет документов | Для заключения
договора овердрафта
необходимо каждый раз
оформлять пакет
документов |
Факторинговое финансирование
погашается Банку в день
фактической
оплаты Дебитором ранее
поставленного ему
товара | Кредит
погашается Банку в заранее
установленный день | Овердрафт
погашается Банку
за счет поступлений
на текущий счет
Заемщика |
Факторинговое финансирование
сопровождается
комплексом услуг
по администрированию
дебиторской
задолженности Клиента | Дополнительные
услуги
не оказываются | Дополнительные
услуги
не оказываются |
Базовая стоимость факторинга
В стоимость факторингового обслуживания в Банке входит:
1. Единоразовое вознаграждение за установление лимита денежного требования, которое Банк может приобретать у Клиента, на каждого Покупателя (Дебитора) Клиента – до 0,5 % от величины установленного лимита
2. Оплата расчетного обслуживания за проверку Банком документов, по которым Клиент уступает права денежного требования – до 1,0 % от стоимости товара указанного в товарно-транспортной накладной
3. Оплата стоимости ресурсов Банка предоставленных Клиенту в рамках факторингового обслуживания – от 18 % годовых от величины перечисленных Клиенту средств на период отсрочки платежа указанного в договорах с Покупателями (Дебиторами).
Для перевода на факторинговое обслуживание необходимо:
| | |
| Получить у работника банка информацию о преимуществах, особенностях и условиях факторингового обслуживания | Контакты:
Отдел проектного финансироания
65059, г. Одесса, ул. Краснова, 6/1
тел. / факс (048) 7385707
web: www.bank.com.ua |
Открыть текущий счет
в Акционерном банке "Пивденный" | Контакты:
Отдел по открытию счетов
65059, г. Одесса, ул. Краснова, 6/1
тел. / факс (048) 344295 |
Сформировать и предоставить в банк пакет документов, необходимых для рассмотрения вопроса о переводе
на факторинговое обслуживание |
1. Ходатайство о переводе на факторинговое обслуживание (установленной формы)
2. Анкета юридического лица (установленной формы)
3. Карточки Дебиторов по которым планируется факторинговое обслуживание в Банке (установленной формы)
4. Форма №1 (Баланс), Форма №2 (Отчет о финансовых результатах) за последние два года (квартальная и годовая)
5. Расшифровка дебиторской и кредиторской задолженностей, оборотно-сальдовые ведомости по счетам 361 и 631 за последние пол года (в разрезе месяцев)
6. Детальная расшифровка с ежедневным отображением движения товаров и денежных средств за последние 6 месяцев по Дебиторам переводимым на факторинг
7. Заверенные субъектом хозяйствования копии договоров поставки заключенные с теми Дебиторам, по которым планируется факторинговое обслуживание
8. Справки из обслуживающих банков о ежемесячных оборотах за последний год, наличии, отсутствии кредитов, поручительств, гарантий
9. Заверенные субъектом хозяйствования ксерокопии действующих кредитных и договоров залога
10. Решение уполномоченного органа, лица (в соответствии с уставом) субъекта хозяйствования о переводе договора на факторинговое обслуживание в Банке
11. Письмо Клиента об отсутствии изменений в уставных документах с даты их последней регистрации
Краткое описание деятельности компании (основные направления деятельности, география поставок, наличии эксклюзивных прав, и т.д., 1-2 страницы) |
Файлы:
|
|
|
|
