Факторинговое финансирование

Что такое факторинг:

Факторинг – комплекс услуг оказываемых банком клиенту, связанный с финансированием оборотного капитала клиента, управлением его дебиторской задолженностью и минимизацией рисков в хозяйственной деятельности клиента.

Факторинг, в отличие от обычного кредитования, не требует какого-либо дополнительного обеспечения, так как обеспечением по факторингу выступают права требования к покупателям, уступаемые клиентом банку при проведении факторинговых операций. Факторинг не приводит к изменениям в структуре пассива баланса клиента, т.е. не изменяет величину обязательств клиента перед контрагентами, а наоборот улучшает качество показателей финансового состояния компании за счет повышения ликвидности в целом.

Для кого необходим факторинг:

Прежде всего, факторинг необходим для компаний работающих на высоко конкурентных рынках товаров массового потребления, для компаний, стремящихся к росту объемов продаж, ликвидации кассовых разрывов и получению прогнозируемых денежных потоков.

Факторинг не требуется только тогда, когда компания прочно удерживает свое место на рынке, отгрузки товара осуществляет по предоплате и не стремится к расширению рынков сбыта.

Схема факторинга:

  1. Клиент осуществляет отгрузку (поставку) товара покупателям на условиях отсрочки платежа.
  2. Уступка клиентом банку прав денежного требования к покупателям.
  3. Перечисление банком клиенту до 90% от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги.
  4. Погашение покупателями задолженности клиента перед банком.
  5. Перечисление банком клиенту 10% – остатка от стоимости ранее поставленного товара.

Преимущества факторинга:

  • Получение оборотных средств, временно обездвиженных в дебиторской задолженности.
  • Отсутствие залога.
  • Возможность планирования денежных потоков.
  • Факторинг не приводит к изменению в структуре пассива.
  • Защита от финансовых рисков, связанных с отсрочкой платежа: ликвидного – риска несвоевременной оплаты поставок покупателями, кредитного – риска неуплаты поставок покупателями (в случае факторинга без регресса), валютного – риска изменения валютного курса на протяжении периода отсрочки платежа.
  • Администрирование дебиторской задолженности: банк регулярно предоставляет Клиенту отчеты о состоянии дебиторской задолженности.