Факторинг

Факторинг – комплекс услуг, оказываемых банком клиенту, связанный с финансированием оборотного капитала клиента, управлением его дебиторской задолженностью и минимизацией рисков в хозяйственной деятельности клиента.

Факторинг, в отличие от обычного кредитования, не требует какого-либо дополнительного обеспечения, так как обеспечением по факторингу выступают права требования к покупателям, уступаемые клиентом банку при проведении факторинговых операций. Факторинг не приводит к изменениям в структуре пассива баланса клиента, то есть не изменяет величину обязательств клиента перед контрагентами, а, наоборот, улучшает качество показателей финансового состояния компании за счет повышения ликвидности в целом.

Для кого необходим факторинг:

Прежде всего, факторинг необходим для компаний, работающих на высококонкурентных рынках товаров массового потребления, для компаний, стремящихся к росту объемов продаж, ликвидации кассовых разрывов и получению прогнозируемых денежных потоков.

Факторинг не требуется только тогда, когда компания прочно удерживает свое место на рынке, отгрузки товара осуществляет по предоплате и не стремится к расширению рынков сбыта.

Преимущества факторинга:

  • получение оборотных средств, временно обездвиженных в дебиторской задолженности;
  • отсутствие залога;
  • возможность планирования денежных потоков;
  • факторинг не приводит к изменению в структуре пассива;
  • защита от финансовых рисков, связанных с отсрочкой платежа: ликвидного – риска несвоевременной оплаты поставок покупателями, кредитного – риска неуплаты поставок покупателями (в случае факторинга без регресса), валютного – риска изменения валютного курса на протяжении периода отсрочки платежа;
  • администрирование дебиторской задолженности: банк регулярно предоставляет клиенту отчеты о состоянии дебиторской задолженности.

Тарифы и процентные ставки по факторингу:

Процентная ставка 20,5 % — 21,5 %
Комиссия за расчетное обслуживание 0,5 % от суммы установленного лимита/факторингового платежа (или согласно условиям, предусмотренным договором факторинга).
Изменение условий договора 0,5 % от суммы установленного лимита за продление срока действия договора (или согласно условиям, предусмотренным договором факторинга);

0,1 % от суммы установленного лимита за любые изменения, кроме продолжения, по инициативе клиента (или согласно условиям, предусмотренным договором факторинга).

Взаимодействие по факторингу:

  1. Клиент осуществляет отгрузку (поставку) товара покупателям на условиях отсрочки платежа.
  2. Клиент уступает банку право денежного требования к покупателям.
  3. Банк перечисляет клиенту до 90 % от стоимости поставленного им товара/оказанной услуги.
  4. Покупатели погашают задолженность клиента перед банком.
  5. Банк перечисляет клиенту 10 % остатка от стоимости ранее поставленного товара.