Факторинг
Факторинг – комплекс послуг, що надаються банком клієнту, пов’язаний з фінансуванням оборотного капіталу клієнта, управлінням його дебіторською заборгованістю та мінімізацією ризиків у господарській діяльності клієнта.
Факторинг, на відміну від звичайного кредитування, не потребує будь-якого додаткового забезпечення, оскільки забезпеченням за факторингом виступають права вимоги до покупців, що поступаються клієнтом банку при проведенні факторингових операцій. Факторинг не призводить до змін в структурі пасиву балансу клієнта, тобто не змінює величину зобов’язань клієнта перед контрагентами, а, навпаки, покращує якість показників фінансового стану компанії за рахунок підвищення ліквідності в цілому.
Для кого необхідний факторинг:
Перш за все, факторинг необхідний для компаній, що працюють на висококонкурентних ринках товарів масового споживання, для компаній, що прагнуть до зростання обсягів продажів, ліквідації касових розривів і отримання прогнозованих грошових потоків.
Факторинг не потрібний тільки тоді, коли компанія міцно утримує своє місце на ринку, відвантаження товару здійснює за передоплатою і не прагне до розширення ринків збуту.
Переваги факторингу:
- отримання оборотних коштів, тимчасово знерухомлених у дебіторській заборгованості;
- відсутність застави;
- можливість планування грошових потоків;
- факторинг не призводить до зміни в структурі пасиву;
- захист від фінансових ризиків, пов’язаних з відстрочкою платежу: ліквідного – ризику несвоєчасної оплати поставок покупцями, кредитного – ризику несплати поставок покупцями (у разі факторингу без регресу), валютного – ризику зміни валютного курсу протягом періоду відтермінування платежу;
- адміністрування дебіторської заборгованості: банк регулярно надає клієнту звіти про стан дебіторської заборгованості.
Тарифи і процентні ставки за факторингом:
| Процентна ставка | 20, 5 % — 21,5 % |
| Комісія за розрахункове обслуговування | 0,5 % від суми встановленого ліміту/факторингового платежу (або згідно з умовами, передбаченими договором факторингу). |
| Зміна умов договору | 0,5 % від суми встановленого ліміту за продовження терміну дії договору (або згідно з умовами, передбаченими договором факторингу);
0,1 % від суми встановленого ліміту за будь-які зміни, крім продовження, з ініціативи клієнта (або згідно з умовами, передбаченими договором факторингу). |
Взаємодія з факторингу:
- Клієнт здійснює відвантаження (постачання) товару покупцям на умовах відтермінування платежу.
- Клієнт поступається банку правом грошової вимоги до покупців.
- Банк перераховує клієнту до 90 % від вартості поставленого ним товару/наданої послуги.
- Покупці погашають заборгованість клієнта перед банком.
- Банк перераховує клієнту 10 % залишку від вартості раніше поставленого товару.
