Трансформация банковского сектора во время войны: без паузы на изменения

4 сентября директор департамента стратегического управления банка «Пивденный» Константин Хведчук принял участие в панельной дискуссии CFA Society Ukraine на тему «Трансформация банковского сектора во время войны: без паузы на изменения». Участниками обсуждения стали представители регулятора, международных финансовых институтов и коммерческих банков.

Константин отметил, что банки сегодня в значительной степени зарабатывают на свободной ликвидности, что создает определенные риски. «После полномасштабного вторжения соотношение средств клиентов к кредитам существенно возросло в результате ограничений на движение капитала. Это снижает стимулы к активной работе с клиентами», – сказал он. По его мнению, в среднесрочной перспективе следует готовиться к тому, что свободная ликвидность может сузиться, и банки и НБУ уже сейчас должны продумать сценарии своих действий и применение инструментов управления ликвидностью.

Вторым системным вызовом он назвал людей: «Демографическая ситуация – это уже не риск, а тренд. Мы испытываем дефицит кадров, и это рождает операционный риск: работы становится больше, а квалифицированных людей – меньше». Константин убежден, что решение нужно искать в автоматизации процессов, оптимизации функций и заботе о коллективе.

Комментируя ситуацию с кредитованием, он отметил, что кредиты создаются – по нашим оценкам, в прошлом году портфель чистых гривневых кредитов бизнеса вырос на 20 % и на столько же – уже за первое полугодие этого года. «Большинство кредитов сейчас – финансирование оборотного капитала. Это хорошо, но нам нужны и инвестиционные кредиты, и проектное финансирование. Здесь важно, чтобы государство оставалось надежным партнером, чтобы не было задержек с компенсацией процентов по программам поддержки», – подчеркнул он.

Завершая выступление, Константин остановился на теме персонала. «Банки конкурируют не только между собой, но и с «заграницей». Если мы создаем лучшие условия внутри, люди остаются, и это даже вдохновляет», – говорит он.

По его словам, развитие работников стало частью стратегии банка: в 2022 году были определены стратегические цели, направленные на персонал: «В прошлом году 70 % руководящих назначений у нас были внутренними. В этом году мы ставим цель 80 % – и стремимся их удержать».

В качестве примера сотрудничества с образовательной средой Константин рассказал о проекте Academic Hub Pivdenny в партнерстве с Киевским национальным университетом имени Тараса Шевченко. В рамках инициативы топ-менеджеры банка преподают студентам курс «Управленческое мышление: современные подходы и практики», состоящий из воркшопов и семинаров и является выборочной зачетной дисциплиной в университете.