Документарные аккредитивы

Документарный аккредитив - твердое денежное обязательство банка-эмитента уплатить/взять обязательство уплатить с отсрочкой по предъявлению документов, предоставленных в полном соответствии с условиями аккредитива.

Банк открывает аккредитив по поручению клиента-покупателя (приказодателя аккредитива) в пользу его контрагента-продавца (бенефициара аккредитива), если контракт, подписанный между покупателем и продавцом, предусматривает расчеты в форме документарного аккредитива. По результатам использования аккредитивной формы расчетов банк осуществляет оплату в пользу бенефициара в случае надлежащего представления им документов по аккредитиву, то есть, как правило, после отгрузки товара/оказания услуг. При осуществлении операций по аккредитивам все стороны имеют дело только с документами (против которых будет осуществляться платеж), а не с товарами, услугами или работами, которых могут касаться такие документы. Аккредитив является сделкой, отделенной от контракта, на котором она базируется.

Аккредитив используется для обеспечения надежности выполнения обязательств сторонами контракта и увеличения оборотных средств компании (в случае непокрытого аккредитива) без привлечения финансирования в виде кредита.

Преимущества аккредитивов:

  • Для продавца - минимизация риска неуплаты покупателем по контракту в случае выполнения продавцом своих обязательств.
  • Для покупателя - минимизация риска невыполнения продавцом своих обязательств в полном соответствии с условиями контракта.
  • Для продавца и покупателя - если договор предусматривает поставку товара/выполнение работ на условиях отсроченного платежа, а именно

в случае аккредитива с отсрочкой платежа:

  • для покупателя - возможность получения отсрочки платежа (товарный кредит) по контракту под обязательство банка-эмитента по аккредитиву;
  • для продавца - возможность получить оплату по контракту (в случае негоциации документов уполномоченным банком) в срок до дня возмещения такому уполномоченному банку со стороны банка-эмитента (то есть в срок до выполнения покупателем своих платежных обязательств согласно условиям контракта).

Банк «Пивденный» предоставляет клиентам следующие виды аккредитивов:

Покрытый документарный аккредитив - для открытия и дальнейшего осуществления платежей по нему клиент заранее бронирует средства в полной сумме и валюте аккредитива на отдельном счете покрытия в банке.

Непокрытый документарный аккредитив - для открытия клиент предоставляет банку обеспечение (недвижимость, оборудование, товары в обороте и т. д.) и обязуется обеспечить по требованию банка об оплате по аккредитиву (путем формирования на счете покрытия) необходимую сумму к моменту платежа по аккредитиву.

Тарифы
Открытие аккредитивов:
- в национальной валюте с покрытием
0,2 % (минимально - 1 000 грн, максимально - 10 000 грн)
- в иностранной валюте с покрытием
0,2 % (минимально - 100 долл. США, максимально - 1000 долл. США) (в гривне по курсу НБУ)
- в национальной и иностранной валюте без покрытия
по договоренности
Подтверждение аккредитивов:
- в национальной валюте с покрытием
1 500 + 1,2 % годовых от суммы на весь срок действия обязательств банка по аккредитивам

Порядок расчетов по аккредитивам:

  1. Покупатель заключает с продавцом договор, согласно условиям которого предусмотрена аккредитивная форма расчетов.
  2. Банк покупателя (банк-эмитент) открывает аккредитив и направляет его в банк продавца (авизующий банк) или в подтверждающий (исполняющий) банк (в случае подтвержденного аккредитива) для последующей передачи бенефициару. Авизующий/исполняющий банк передает информацию об открытии аккредитива бенефициару.
  3. Продавец отгружает товар/предоставляет услуги и предоставляет документы по аккредитиву авизующему банку с целью передать их в исполняющий банк.
  4. Исполняющий банк проверяет документы на соответствие условиям аккредитива и в случае отсутствия расхождений с условиями аккредитива (надлежащее представление) выполняет обязательства или осуществляет негоциацию документов в соответствии с предоставленными полномочиями и направляет документы в банк-эмитент (банк покупателя). На этом этапе исполняющий банк может осуществить платеж против предъявления документов или досрочный платеж в пользу бенефициара, или выполнить обязательства иным образом.
  5. Банк-эмитент возмещает расходы исполняющему банку или выполняет обязательства по аккредитиву путем, указанным в аккредитиве (при надлежащем представлении документов). Банк-эмитент обязан выполнить обязательства с момента, когда он открывает аккредитив.
  6. Банк-эмитент получает документы от исполняющего/авизующего банка и передает их приказодателю аккредитива.

Как оформить?

  • Заказать онлайн

    Оставьте заявку, и наш менеджер свяжется с вами и назначит встречу.

  • Обратиться к своему менеджеру

    для действующих клиентов банка.

Вопросы и ответы

Отправить заявку
Оставьте ваши контакты, и сотрудник банка свяжется с вами для согласования условий оформления продукта или услуги.
Вам понравился продукт?
Мы заботимся о качестве и актуальности наших услуг и продуктов, поэтому для нас очень важно ваше мнение.