Новый закон о финмониторинге. Что надо знать клиентам банков

С 28 апреля 2020 года вступают в силу новые требования для осуществления платежей. Это предусмотрено законом «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения».

Новый закон направлен на модернизацию требований к противодействию легализации отмыванию доходов, гармонизацию с нормами ЕС и смягчение требований к обычным клиентам финансового учреждения.

Отвечаем на основные вопросы по поводу данного закона.

Идентификация клиента при осуществлении операций без открытия счета

Банки, в соответствии с требованиями нового закона, должны акцентировать внимание на самых высоких зонах риска – рискованных и крупномасштабных операциях на сумму более 400 000 гривен.

До 28 апреля клиенты – физические лица при осуществлении операций без открытия счета в банке должны были проходить частичную идентификацию при расчетной операции на сумму от 15 000 гривен, полную идентификацию – если сумма превышала 150 000 гривен.

С 28 апреля лимиты подняли. Теперь частичная идентификация будет проходить для клиентов-физлиц при осуществлении операций без открытия счета на сумму от 30 000 гривен, полная идентификация распространяется на клиентов, которые пользуются расчетными операциями без открытия счета на сумму более 400 000 гривен.

Частичная идентификация предполагает, что клиенту необходимо иметь с собой паспорт. Полная идентификация – что клиент предоставляет в кассу банка паспорт, ИНН, подписывает опросный лист, в котором раскрывает больше информации о себе. Все те же данные, что и при открытии счета в банке, но без подписания каких-либо документов с банком.

По операциям в иностранной валюте

Предельная сумма валютных операций, для которых установлены упрощенные требования относительно валютного надзора, повышена со 150 000 гривен до 400 000 гривен (в эквиваленте).

Наличные переводы на сумму от 5000 гривен

С 28 апреля клиенты – физические лица без открытия счета в банке должны проходить частичную идентификацию при осуществлении наличных переводов на карту или при пополнении счета на сумму от 5000 гривен.

Если вы пополняете счет или предоставляете финансовую помощь на сумму более 5000 гривен наличными, в кассе банка у вас попросят паспорт. Клиентам не нужно для каждого такого платежа иметь с собой справку о доходах или другие документы. Только паспорт.

В терминалах при пополнении счета должна проводиться идентификация с помощью карты. Если клиент пополняет счет, пройдя идентификацию, ограничения в размере 5000 гривен нет.

Эти нововведения не касаются бюджетных платежей всех видов, оплаты жилищно-коммунальных услуг, платежей за товары, услуги, погашение кредита.

Безналичные переводы с карты на карту

Безналичные платежи с карты на карту или со счета на счет по-прежнему можно осуществлять без ограничений. Дробить платежи на части не требуется. Почему? Потому что владельцы банковских счетов, к которым привязаны платежные карты, уже являются идентифицированными. Банк располагает информацией о каждом владельце счета и владельце карты. Банк знает о привычных операциях по истории его платежей, располагает информацией, которую клиент сам предоставил банку, открывая счет.

Кроме того, обычные операции граждан на небольшие суммы не являются объектом финансового мониторинга. Ведь это – низкорисковые операции, их не будут тщательно проверять.

Расчетные операции для нерезидентов

Физические лица-нерезиденты смогут использовать собственные текущие счета в украинских банках для проведения расчетов по договорам страхования жизни, операциям по продаже корпоративных прав и недвижимости.