Ипотечное кредитование

Ипотечное кредитование на срок до 20 лет.

Преимущества кредита:

  • срок кредитования – до 20 лет (минимальный срок - не установлен);
  • возможность получения кредита на жилье без первоначального взноса при предоставлении дополнительного залога;
  • возможность установления индивидуального графика погашения кредита.
Условия
Сумма кредита

до 80 % рыночной стоимости ипотеки, установленной после проведения оценки (минимальный и максимальный размер суммы - не установлены)

Процентная ставка

плавающая: от 10,5 % до 13% годовых в 1ый год в зависимости от цели, категории заемщика и соотношения к рыночной стоимости ипотеки, со 2го года - UIRD12M(UAH) + 4% или UIRD12M(UAH) + 4,5% (подробные условия – в блоке Документы)
реальная годовая процентная ставка 22,81 – 66,00 процентов годовых

Одноразовая комиссия банка

1 % от суммы кредита

Обязательным является

оценка залога, страхование жизни и здоровья заемщика, а также страхование ипотеки в аккредитованных банком компаниях

Договор ипотеки заключается

нотариально

Особенности кредита

Предложение предоставляется в рамках программы кредитования «Південна мрія».

Возраст заемщика – от 21 года. Максимальный возраст заемщика на момент полного возврата кредита – 65 лет.

Кредит предоставляется на приобретение недвижимости, сданной в эксплуатацию (квартиры, домовладения, земельного участка) - для личных нужд заемщика, непосредственно не связанных с предпринимательской деятельностью с его передачей в ипотеку.

Процентная ставка

Плавающая:

  1. для кредитов на покупку недвижимости общей площадью до 90 кв. м (включительно), расположенной в городах: Киев, Днепр, Львов, Одесса, Харьков, передаваемый в ипотеку
  • в первый год кредитования
Собственный взнос (%)

Ставка, % годовых

от 50% (вкл.)

10,5

20-50%

11,5
  • со второго года: UIRD12M(UAH) + 4%,

Минимальная ставка может составлять 4% годовых, максимальная - 30% годовых.

     2. для кредитов на приобретение недвижимости, расположенной в других населенных пунктах, или общей площадью более 90 кв. м, расположенной в городах: Киев, Днепр, Львов, Одесса, Харьков, передаваемой в ипотеку

  • в первый год кредитования
Собственный взнос (%)

Ставка, % годовых: Клиенты, получающие доходы в Банке и относящиеся к категориям:

Наемный сотрудник, Моряк, Premium

Ставка, % годовых:

Прочие физические лица

от 50% (вкл.)

11 12,5

25-50%

11,5 13
  • со второго года: UIRD12M(UAH) + 4,5%,

Минимальная ставка может составлять 4,5% годовых, максимальная - 30% годовых.

где

UIRD12M(UAH) - украинский индекс ставок по депозитам физических лиц в национальной валюте.

Индекс UIRD12M – украинский индекс ставок по депозитам физических лиц (Ukrainian Index of Retail Deposit Rates, сокращенно - UIRD) - индикативная ставка, рассчитываемая в системе Томсон Рейтерс (Thomson Reuters) по методике разработанной совместно с Национальным Банком Украины, на основе номинальных ставок рынка депозитов физических лиц на срок 12 месяцев в валюте кредита на дату пересмотра ставки, где:

Дата пересмотра ставки = Дата изменения ставки - 20 календарных дней.

Данные о величине индекса UIRD являются общедоступными в сети интернет на официальном сайте Национального Банка Украины https://bank.gov.ua

По состоянию на 01.01.2024 года ставка UIRD12m(UAH) составила 14,17%.

Реальная годовая процентная ставка 22,81 – 66,00 процентов годовых.

Документы для оформления

  • паспорт гражданина Украины (заемщика/ супруга/супруги/ члена семьи);
  • идентификационный номер налогоплательщика (заемщика/ супруга/супруги/ члена семьи);
  • свидетельство о браке/разводе (при наличии);
  • документы, подтверждающие получение доходов (заемщика/ супруга/супруги/ члена семьи);
  • документы по залогу.

ВАЖНО! Принятие в ипотеку жилых объектов недвижимости будет осуществляться исключительно без зарегистрированных в таких объектах лиц.

На момент оформления заявки на кредит в банке обязательно необходимо предоставить информацию о наличии зарегистрированных лиц в жилом помещении и информировать о необходимости снятия последних с регистрации для возможности передачи такого объекта в ипотеку.

То есть, при условии получения положительного решения коллегиального органа банка о получении кредита в дальнейшем – на момент подписания договора ипотеки, потенциальному заемщику обязательно необходимо предоставить справку об отсутствии зарегистрированных лиц в предмете ипотеки, а также справку о регистрации малолетних и несовершеннолетних детей собственников (при наличии) жилого помещения с одним из родителей (опекуном) по адресу, отличающемуся от адреса предмета ипотеки.

Информация о получении потребительского кредита

Существенные характеристики услуги по предоставлению потребительского кредита, информация о наличии, перечне и стоимости дополнительных и/или сопутствующих услуг финансового учреждения, кредитных посредников и третьих лиц, включая размер платежа и базу его расчета, с учетом требований законодательства Украины, Калькулятор см. в разделе «Документы».

Вебстраница Банка, где размещены условия договора (включая его публичную часть, оферты) и другие типовые договоры о предоставлении потребительского кредита, внутренние правила предоставления финансовых услуг Банком расположена по ссылке.

Страница официального Интернет-представительства Национального банка, на которой размещен Государственный реестр финансовых учреждений, находится по ссылке.

Рекомендуем потребителю немедленно информировать Банк о несанкционированном доступе или изменении информации потребителя в системе дистанционного обслуживания Банка.

Порядок и процедура защиты персональных данных потребителей расположены по ссылке.

Потребитель имеет право после прекращения действия договора о предоставлении потребительского кредита, включая истечение срока действия, расторжение или исполнение такого договора, обратиться в Банк с запросом на информацию (справку), касающуюся выполнения сторонами своих обязательств, установленных договором, включая информацию (справку) об отсутствии задолженности и выполнения обязательств потребителя по договору в полном объеме, которую Банк предоставляет в форме бумажного или электронного документа (по выбору потребителя) в течение пяти рабочих дней со дня получения финансовым учреждением такого запроса.

Информация о порядке рассмотрения Банком обращений (жалоб) потребителей по поводу услуги потребительского кредита расположена по ссылке.

Возможность и условия досрочного расторжения договора о предоставлении потребительского кредита, а также способ такого расторжения договора, сроки и условия возврата средств:

Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно вернуть потребительский кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей, без какой-либо дополнительной платы, связанной с досрочным возвратом. Заемщик в случае досрочного возврата потребительского кредита оплачивает кредитодателю проценты за пользование кредитом и стоимость всех услуг, связанных с обслуживанием и погашением кредита за период фактического пользования кредитом.

Клиент вправе отказаться от Заявления-договора о предоставлении услуг (если это предусмотрено действующим законодательством Украины) и досрочно расторгнуть настоящий Договор и закрыть счета на основании письменного заявления (кроме случаев, когда досрочное закрытие счетов/отказ/расторжение договора запрещено действующим законодательством), при условии отсутствия задолженности перед Банком, действующих Заявлений-договоров/Договоров и возврата по требованию Банка всех платежных карт, в том числе оформленных доверенным лицам Клиента. Настоящий Договор считается расторгнутым в день закрытия всех счетов и полного выполнения обязательств по настоящему Договору.

Заемщик имеет право в течение 14 (Четырнадцати) календарных дней со дня заключения кредитного договора отказаться от кредитного договора без объяснения причин на основании письменного заявления в порядке, предусмотренном ст. 15 Закона Украины «О потребительском кредитовании». При этом Заемщик не имеет права отказаться от кредитного договора в случае, если

  • выполнение обязательств по Кредитному договору обеспечено путем заключения нотариально удостоверенных договоров (сделок)
  • либо на момент отказа заемщика от кредитного договора состоялось приобретение работ (услуг), предусмотренных условиями кредитного договора.

Возможные последствия для клиента в случае пользования потребительскими кредитами. Предупреждение

Заключение и обслуживание по договору о предоставлении потребительского кредита согласно определенной программе кредитования требует уплаты заемщиком услуг банка и/или третьих лиц. Подробнее в разделе «Документы»

Риск несвоевременного выполнения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита в случае ненадлежащего ознакомления клиента с условиями/документами перед заключением кредитного договора и/или по договору ипотеки (залога, поручительства).

Риск мошенничества, связанного с несанкционированным использованием идентификационных документов/данных клиента.

В определенных кредитным договором и/или договором ипотеки (залога, поручительства) случаях банк имеет право: требовать досрочного погашения платежей по кредиту и возмещения убытков, причиненных ему нарушением обязательства, обратить взыскание на переданное в ипотеку жилье, имущественные права на него или другое недвижимое/движимое имущество в соответствии с законодательством Украины, а в случае недостаточности средств, полученных от реализации переданного в ипотеку (залог) имущества для погашения требования по договору о предоставлении потребительского кредита, на личное имущество клиента может быть обращено взыскание для погашения кредита; обратиться в судебные органы в порядке, определенном законодательством Украины.

Банк имеет право передать информацию о задолженности по потребительскому кредиту в кредитное бюро/Кредитный реестр Национального банка Украины. Нарушение выполнения обязательства по возврату потребительского кредита может повлиять на кредитную историю и усложнить получение потребительского кредита в дальнейшем.

Валютные риски: покупка-продажа валюты для выполнения обязательств по кредитному договору осуществляется по инициативе банка исключительно во время договорного списания средств со счетов клиента. При покупке-продаже валюты банк применяет текущий рыночный курс на дату покупки-продажи валюты, при этом комиссия банка при покупке/продаже иностранной валюты за гривны взимается согласно тарифам банка «Пивденный». Подробнее

Банку запрещается требовать от потребителя приобретение каких-либо товаров или услуг от Банка или родственного или связанного с ним лица как обязательное условие предоставления потребительского кредита.

Для принятия осознанного решения о получении потребительского кредита на предложенных условиях потребитель имеет право рассмотреть альтернативные виды потребительских кредитов и финансовых учреждений.

Банк имеет право вносить изменения в заключенные с потребителями договоры о потребительском кредите только с согласия сторон.

Отказаться от получения рекламных материалов можно обратившись в Центр клиентской поддержки: по номеру 0 800 30 70 30 (бесплатно по Украине) или по каналам дистанционного электронного обслуживания.

Возможные расходы по уплате потребителем платежей за пользование потребительским кредитом зависят от выбранного потребителем способа уплаты.

Инициирование потребителем продления (лонгации, пролонгации) срока погашения потребительского кредита (срока выполнения денежного обязательства) / срока кредитования / срока действия договора о потребительском кредите осуществляется без изменений.

Возможные последствия для клиента в случае невыполнения им обязательств согласно Кредитному договору потребительского кредитования

Размер неустойки, начисленной Банком, не может превышать половины суммы, полученной Заемщиком по Кредитному договору, и не может быть увеличен по договоренности сторон с учетом требований части 3 статьи 21 Закона Украины «О потребительском кредитовании», а именно:

  • в случае просрочки уплаты платежей по кредиту Заемщиком уплачивается пеня в размере двойной учетной ставки Национального банка Украины, действовавшей в период просрочки. Пеня уплачивается за каждый день просрочки исполнения обязательств начиная с первого дня просрочки, включая день платежа. Пеня начисляется на сумму просроченного обязательства и не может быть больше 15 % суммы просроченного платежа. Для расчета пени используется условное количество дней в году – 360 – и фактическое количество дней в месяце;
  • при просрочке уплаты платежей по процентам, других платежей Заемщиком уплачивается штраф, размер которого исчисляется по формуле: 1% от суммы просроченного обязательства × n, где n равен количеству дней просрочки;
  • при нарушении условий Кредитного договора Заемщиком уплачивается штраф в размере 2% от суммы кредита за каждый случай такого нарушения, а именно:
    • в трехдневный срок информировать Банк: об изменении места жительства, паспортных данных, контактных телефонов, месте работы, открытии счетов и получении кредитов в других банках, а также о создании хозяйственных структур с участием капитала Заемщика, о возбуждении уголовного дела против Заемщика или о гражданско-правовых спорах с участием Заемщика;
    • не реже одного раза в год предоставлять Банку для оценки финансового состояния Заемщика информацию, характеризующую финансовое состояние Заемщика (справки о собственных доходах и доходах членов семьи Заемщика с места работы, при наличии – декларации о доходах, другие документы, подтверждающие наличие постоянного дохода у Заемщика и членов его семьи), а также по первому требованию Банка: выписки по текущим счетам, открытым в других банках, справки о наличии кредитов в других банках, выданные непосредственно другими банками;
    • в течение срока действия Кредитного договора без предварительного согласования с Банком:
      - не получать кредиты в других банках;
      - не осуществлять отчуждение движимого и недвижимого имущества;
      - не предоставлять поручительства по обеспечению обязательств других юридических и/или физических лиц;
      - не изменять условия сделок, проведение платежей по которым осуществляется за счет кредитных средств, полученных Заемщиком по Кредитному договору;
    • при проведении Банком проверок целевого использования кредитных средств, наличия и условий хранения заложенного имущества, анализа финансового состояния Заемщика предоставлять Банку оригиналы и копии всех необходимых документов и не препятствовать проведению таких проверок. В случае если на территории, где хранится заложенное имущество, введен режим ограниченного доступа, обеспечить уполномоченных работников Банка соответствующими документами (пропусками) для свободного передвижения по территории и реализации прав Банка, предусмотренных Кредитным договором;
    • уведомлять Банк об обстоятельствах, свидетельствующих о наличии прав и требований третьих лиц на предмет залога в течение трех дней с момента, когда указанные обстоятельства стали известны Заемщику;
    • в течение 7 (семи) календарных дней с даты представления письменного уведомления об отказе от Кредитного договора вернуть Банку денежные средства, полученные согласно Кредитному договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной Кредитным договором.
  • в случае нарушения Заемщиком условий целевого использования кредитных средств Заемщик уплачивает штраф в размере 5 % суммы кредита, использованной на цели, не предусмотренные Кредитным договором.
  • в случае незаключения договора залога в срок, определенный в Кредитном договоре, по вине Заемщика последний уплачивает в пользу Банка штраф за просрочку заключения договора залога (ипотеки) более 10 календарных дней – в размере 0,5 % от суммы кредита; за просрочку заключения договора залога (ипотеки) более 20 календарных дней – в размере 1 % от суммы кредита; за просрочку заключения договора залога (ипотеки) более 30 календарных дней – в размере 2 % от суммы кредита (этот пункт применяется в случае предоставления кредита под следующую ипотеку и/или залог имущества).

Как погасить кредит?

  • Посетить отделение

    Выберите отделение и посетите его в удобное для вас время.

  • Пивденный MyBank

    Если вы пользуетесь системой «Пивденный MyBank», авторизируйтесь и оформляйте услуги автоматически.

Вопросы и ответы

Вам понравился продукт?
Мы заботимся о качестве и актуальности наших услуг и продуктов, поэтому для нас очень важно ваше мнение.