Разъяснения относительно реагирования на меры воздействия НБУ, примененные к банку «Пивденный» в ноябре 2025 года

Банк с уважением относится к надзорной функции регулятора и признает важность постоянного совершенствования системы предотвращения и противодействия отмыванию средств и финансированию терроризма.

Национальный банк Украины в ноябре 2025 года применил к банку «Пивденный» меры воздействия в виде двух штрафов в размере 17,5 млн грн и 1 млн грн, а также двух письменных предупреждений по результатам безвыездного надзора и плановой выездной проверки, которая состоялась впервые за время действия ограничений, вызванных пандемией коронавируса и полномасштабной войной.

Штраф в размере 17,5 млн грн применен по следующим направлениям:

1. Риск-ориентированный подход: по результатам проверки были установлены случаи невыявления или несвоевременного выявления отдельных критериев риска ВК/ФТ при мониторинге деловых отношений и финансовых операций клиентов.

По результатам выездной проверки в отношении девяти клиентов: в семи из девяти случаев общий уровень риска клиента не изменился. По результатам безвыездного надзора по шести клиентам: в пяти из шести случаев общий уровень риска не изменился.

При этом в процессе обслуживания клиентов специалисты банка изучили реальный характер их хозяйственной деятельности и не выявили оснований для подозрений в фиктивной деятельности.

2. Надлежащая и усиленная проверка клиентов:

• не обнаружены отдельные индикаторы подозрительных финансовых операций;
• отсутствие отдельных подтверждающих документов в делах клиентов;
• по мнению регулятора, недостаточно интенсивное усиление мониторинга;
• неактуализированные данные одного клиента в период действия регуляторных послаблений.

Банк имел полную информацию о деятельности клиентов, использовал как открытые источники, так и собственные данные, и анализировал все операции на предмет их соответствия бизнесу клиентов.

3. Несвоевременная подача информации в НБУ:

• четырех копий внешнеэкономических договоров одного клиента;
• генерального соглашения по мультивалютной кредитной линии другого клиента.

Следует отметить, что все другие сопроводительные документы (инвойсы, таможенные декларации, спецификации) банк предоставлял своевременно.

Штраф в размере 1 млн грн за нарушения в сфере валютного надзора касался недостаточного, по мнению регулятора, учета отдельного индикатора валютных операций, определенного Положением № 8 Закона Украины «О валюте и валютных операциях » в действовавшей до 16.12.2023 редакции из-за различного толкования его содержания со стороны регулятора.

Перед совершением операций банк проверял все необходимые документы и их соответствие требованиям законодательства. На момент осуществления платежей в банке не было информации, свидетельствующей о риске невыполнения обязательств иностранными контрагентами.

Письменные предупреждения касались следующих направлений:

• необходимости доработки внутренних документов по вопросам противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма;
• процедур относительно политически значимых лиц (PEP), в частности отсутствия своевременного согласования руководства относительно двух клиентов;
• одной технической ошибки в статистической отчетности по валютной операции.

В целом проверка не выявила фактов использования банка для отмывания средств или финансирования терроризма, а также проведения сомнительных валютных операций. Часть замечаний касается аналогичных нарушений и того же периода, которые охватывала предыдущая проверка, и тех же мер воздействия, которые применяла НБУ в марте 2025 года. Соответственно, изменения, которые ввел банк по результатам предыдущей проверки, еще не в полной мере отразились на внутренних процессах и работе с клиентами, что подчеркивает важность согласования правоприменительной практики и обеспечения последовательности в подходах к оценке деятельности банков, и, по убеждению банка, будет способствовать укреплению доверия к системе финансового мониторинга и повышению в целом ее эффективности.

Банк выплатил полные суммы штрафов, учел рекомендации регулятора и реализует план мероприятий по дальнейшему совершенствованию внутренних процедур, значительная часть которого уже выполнена.

Подробнее о мерах воздействия НБУ по ссылке: https://bank.gov.ua/ua/news/all/natsionalniy-bank-u-listopadi-2025-roku-zastosuvav-do-dvoh-bankiv-i-dvoh-nebankivskih-finansovih-ustanov-zahodi-vplivu-za-porushennya-vimog-zakonodavstva-u-sferi-finansovogo-monitoringu-ta-valyutnogo-zakonodavstva

Банк «Пивденный» и в дальнейшем будет соблюдать принципы прозрачности, ответственности и полного соответствия требованиям законодательства Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Банк остается надежным финансовым партнером для своих клиентов и продолжает системно улучшать все процессы, связанные с финансовым мониторингом и управлением рисками.