Трансформація банківського сектора під час війни: без паузи на зміни

4 вересня директор департаменту стратегічного управління банку «Південний» Костянтин Хведчук взяв участь у панельній дискусії CFA Society Ukraine на тему «Трансформація банківського сектора під час війни: без паузи на зміни». Учасниками обговорення стали представники регулятора, міжнародних фінансових інституцій і комерційних банків.

Костянтин зауважив, що банки сьогодні значною мірою заробляють на вільній ліквідності, і це створює певні ризики. «Після повномасштабного вторгнення співвідношення коштів клієнтів до кредитів суттєво зросло через запровадження обмежень на рух капіталу. Це знижує стимули до активної роботи з клієнтами», – сказав він. На його думку, у середньостроковій перспективі потрібно готуватися до того, що вільна ліквідність може звузитися, і банки та НБУ вже зараз повинні продумати сценарії своїх дій і застосування інструментів управління ліквідністю.

Другим системним викликом він назвав людей: «Демографічна ситуація – це вже не ризик, а тренд. Ми відчуваємо дефіцит кадрів, і це породжує операційний ризик: роботи стає більше, а кваліфікованих людей – менше». Костянтин переконаний, що рішення потрібно шукати через автоматизацію процесів, оптимізацію функцій і турботу про колектив.

Коментуючи ситуацію з кредитуванням, він зазначив, що кредити створюються – за нашими оцінками, торік портфель чистих гривневих кредитів бізнесу зріс на 20 % і на стільки ж – уже за перше півріччя цього року. «Більшість кредитів зараз – це фінансування оборотного капіталу. Це добре, але нам потрібні й інвестиційні кредити, і проєктне фінансування. Тут важливо, щоб держава залишалася надійним партнером, щоб не було затримок із компенсацією відсотків за програмами підтримки», – наголосив він.

Завершуючи виступ, Костянтин зупинився на темі персоналу. «Банки конкурують не тільки між собою, але й із «закордоном». Якщо ми створюємо кращі умови всередині, люди залишаються, і це навіть надихає», – каже він.

За його словами, розвиток працівників став частиною стратегії банку: у 2022 році було визначено стратегічні цілі, спрямовані на персонал: «Минулого року 70 % керівних призначень у нас були внутрішніми. Цього року ми ставимо ціль 80 % – і прагнемо їх втримати».

Як приклад співпраці з освітнім середовищем Костянтин розповів про проєкт Academic Hub Pivdenny в партнерстві з Київським національним університетом імені Тараса Шевченка. У межах ініціативи топменеджери банку викладають студентам курс «Управлінське мислення: сучасні підходи та практики», який складається з воркшопів та семінарів і є вибірковою заліковою дисципліною в університеті.