Роз’яснення щодо реагування на заходи впливу НБУ, застосовані до банку Південний у листопаді 2025 року

Банк з повагою ставиться до наглядової функції регулятора та визнає важливість постійного вдосконалення системи запобігання та протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.

Національний банк України у листопаді 2025 року застосував до банку “Південний” заходи впливу у вигляді двох штрафів у розмірі 17,5 млн грн та 1 млн грн, а також двох письмових застережень за результатами безвиїзного нагляду та планової виїзної перевірки, яка відбулася вперше за час обмежень спричинених пандемією коронавірусу та повномасштабною війною.

Штраф у розмірі 17,5 млн грн застосований за такими напрямами:

1. Ризик-орієнтований підхід: за результатами перевірки було встановлено випадки невиявлення або несвоєчасного виявлення окремих критеріїв ризику ВК/ФТ під час моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнтів.

За результатами виїзної перевірки щодо 9 клієнтів: у 7 із 9 випадків загальний рівень ризику клієнта не змінився. За результатами безвиїзного нагляду щодо 6 клієнтів: у 5 із 6 випадків загальний рівень ризику не змінився.

При цьому в процесі обслуговування клієнтів фахівці банку дослідили реальний характер їх господарської діяльності та не виявили підстав для підозр щодо фіктивної діяльності.

2. Належна та посилена перевірка клієнтів:

• невиявлено окремі індикатори підозрілих фінансових операцій;
• відсутність окремих підтверджуючих документів у справах клієнтів;
• на думку регулятора — недостатньо інтенсивне посилення моніторингу;
• неактуалізовані дані одного клієнта у період дії регуляторних послаблень.

Банк мав повну інформацію про діяльність клієнтів, використовував як відкриті джерела, так і власні дані, та аналізував усі операції на предмет їх відповідності бізнесу клієнтів.

3. Несвоєчасне подання інформації до НБУ:

• чотирьох копій зовнішньоекономічних договорів одного клієнта;
• генеральної угоди щодо мультивалютної кредитної лінії іншого клієнта.

Варто зазначити, що усі інші супровідні документи (інвойси, митні декларації, специфікації) банк надавав своєчасно.

Штраф у розмірі 1 млн грн за порушення у сфері валютного нагляду стосувався недостатнього, на думку регулятора, врахування окремого індикатора валютних операцій, визначеного Положенням № 8 Закону України "Про валюту і валютні операції" в редакції, що діяла до 16.12.2023 через різне тлумачення його змісту з боку регулятора та банку.

Перед проведенням операцій банк перевіряв усі необхідні документи та їх відповідність вимогам законодавства. На момент здійснення платежів у банку не було інформації, яка б свідчила про ризик невиконання зобов’язань іноземними контрагентами.

Письмові застереження стосувалися таких напрямків:

• необхідність доопрацювання внутрішніх документів з питань протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму;
• процедур щодо політично значущих осіб (PEP), зокрема відсутності своєчасного погодження керівництва щодо двох клієнтів;
• однієї технічної помилки у статистичній звітності щодо валютної операції.

Загалом, перевірка не виявила фактів використання банку для відмивання коштів чи фінансування тероризму, а також проведення сумнівних валютних операцій. Частина зауважень стосується аналогічних порушень і того самого періоду, які охоплювалися попередньою перевіркою і заходами впливу, застосованими НБУ у березні 2025 року. Відповідно, зміни, які впровадив банк за результатами попередньої перевірки, ще не в повній мірі відобразилися у внутрішніх процесах та в роботі з клієнтами, що підкреслює важливість узгодження правозастосовної практики та забезпечення послідовності у підходах до оцінки діяльності банків, та, на переконання Банку, сприятиме зміцненню довіри до системи фінансового моніторингу та підвищенню її ефективності в цілому.

Банк виплатив повні суми штрафів, врахував рекомендації регулятора та реалізує план заходів з подальшого вдосконалення внутрішніх процедур, значну частину якого вже виконано.

Детальніше про заходи впливу НБУ за посиланням.

Банк «Південний» і надалі дотримуватиметься принципів прозорості, відповідальності та повної відповідності вимогам законодавства України та нормативно-правових актів Національного банку України.

Банк залишається надійним фінансовим партнером для своїх клієнтів та продовжує системно вдосконалювати всі процеси, пов’язані з фінансовим моніторингом та управлінням ризиками.